Contactez votre agence Optia Conseil
Constitution, développement & transmission de votre patrimoine
Horaires d’ouverture
Du lundi au vendredi : 9h-12h / 14h-18h
Sur rendez-vous en dehors de ces heures
Prévoyance
Pourquoi et comment préparer sa retraite ?
La retraite en France… Vaste sujet de débats et de controverses ! Aujourd’hui, le contexte actuel fait craindre une baisse du niveau des pensions de retraite. Touché de plein fouet par la crise, notre système de retraite par répartition, basé sur la solidarité intergénérationnelle, est mis en péril et son efficacité s’essouffle. Vieillissement de la population, hausse de l’espérance de vie, carrières moins linéaires… autant de phénomènes qui jouent sur l’équilibre du système des retraites et sur le niveau des pensions versées. Face à cette tendance, il est indispensable de se préparer le plus tôt possible et d’anticiper cette période de diminution de revenus liés à son activité professionnelle. Les explications avec Optia Conseil, votre cabinet en Gestion de Patrimoine au Havre.
1 . Comment fonctionne le système de retraite en France ?
2 . Pourquoi anticiper pour préparer sa retraite ?
1. Comment fonctionne le système de retraite en France ?
Avec le vieillissement de la population qui ne cesse de croître, le nombre d’actifs pour financer les pensions des retraités commence à diminuer proportionnellement. Pour faire face à cette situation, le gouvernement a promulgué les réformes des retraites, qui ont conduit à augmenter les cotisations et à repousser l’âge de départ à la retraite, voire, pour certains régimes de retraite complémentaire, à une diminution des pensions.
En France, le système des retraites est composé de deux régimes obligatoires : le régime de base et le régime complémentaire. Tous deux fonctionnent sur un système de répartition. Il existe des caisses différentes selon le statut du bénéficiaire (salarié, profession libérale, commerçant, artisan, agriculteur ou encore fonctionnaire). Pour le régime de base, le montant du salaire est le critère le plus important : votre pension sera au maximum égale à 50 % du salaire annuel moyen, calculée sur les 25 meilleures années de salaire, ou sur le traitement brut des six derniers mois pour les fonctionnaires.
Une baisse de revenus est inévitable à la retraite puisque votre pension de base est calculée sur la base d’une fraction des revenus d’activité perçus. On appelle taux de remplacement le rapport entre la pension de retraite et le dernier revenu d’activité. Cependant, vos revenus à la retraite ne se résument pas à la retraite de base. D’une part, vous bénéficiez des pensions de votre retraite complémentaire (dont certains régimes sont obligatoires). D’autre part, il existe des dispositifs d’épargne bénéficiant d’avantages fiscaux.
En vous préparant en amont et en tirant parti de ces différents mécanismes, vous pouvez optimiser votre départ à la retraite tout en conservant un niveau de vie à la hauteur de vos attentes.
Le saviez-vous ? 💡
En 1960, il y avait 4 cotisants (travailleurs) pour 1 retraité. En 2020, il n’y avait plus que 1,7 cotisants pour 1 retraité, et d’après les estimations, ce chiffre devrait se réduire encore jusqu’à 1,3 cotisants pour 1 retraité en 2070. Cela explique pourquoi le nombre de trimestres à valider pour partir à la retraite augmente avec le temps : comme il y a plus de retraités, les actifs doivent travailler plus longtemps pour financer leurs pensions.
2. Pourquoi anticiper pour préparer sa retraite ?
Que vous soyez jeunes actifs, ou seulement à quelques années du départ à la retraite, il est important de se renseigner sur les démarches à suivre et les solutions existantes pour préparer votre retraite. En effet, au moment de votre retraite, le montant de votre pension sera nettement inférieur à votre salaire. Votre niveau de vie pourrait alors fortement en pâtir.
Idéalement, il vaut mieux commencer à épargner le plus tôt possible pour limiter et lisser l’effort d’épargne. Par exemple, en épargnant, à partir de vos 25 ans, 68 euros par mois sur un contrat d’assurance-vie rémunéré à 2% par an net de frais, vous aurez accumulé au moment de votre départ à la retraite à 65 ans, un capital de 50 000 euros. Pour obtenir la même somme en 10 ans, il faudra épargner 380 euros par mois.
Par ailleurs, plus vous commencez tôt à épargner, plus vous pouvez diversifier vos placements. Sur le long terme, investir progressivement une partie de votre épargne dans des actions, par exemple, peut être plus rentable que d’investir uniquement dans des solutions sans risque.
Bon à savoir 🧠
Vous vous rapprochez de la date de départ en retraite ? Il est préférable de sécuriser votre investissement en choisissant des supports sans risque, même si les perspectives de rendement seront plus faibles.
Après avoir fait un état des lieux de votre situation, vous pouvez vous orienter vers des solutions pour commencer à épargner. Quelle que soit la stratégie adoptée pour financer votre retraite, nos experts en gestion de patrimoine au Havre sont à votre disposition pour vous accompagner. Lors d’un rendez-vous, nous vous présenterons les options qui s’offrent à vous en fonction de votre profil et de vos besoins, comme par exemple :
- – Investir dans la pierre : placement sûr, jusqu’à un certain âge, l’immobilier permet de se construire un patrimoine tout en percevant des revenus complémentaires en prévision de la retraite,
- – Un contrat d’assurance-vie : placement préféré des Français, l’assurance-vie est un contrat qui permet de se constituer un capital générant lui-même des intérêts. Ce produit offre des avantages fiscaux non-négligeables,
- – Un plan d’épargne retraite (PER) : présentant de nombreux avantages, le PER a été pensé par l’exécutif pour inciter les Français à épargner en prévision de leur retraite.
- – Investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : une bonne manière de prévoir sa retraite tout en défiscalisant !
Bon à savoir 🧠
Être propriétaire de son logement au moment de la retraite permet de ne pas avoir à financer de loyer pour se loger. C’est une solution intéressante pour préparer sa retraite si l’investissement immobilier est réalisé longtemps à l’avance !
La retraite, plus on y pense tôt, mieux c’est ! Il est donc plus que jamais nécessaire de la préparer et de l’anticiper pour garder un niveau de vie convenable au moment du départ, limiter ses charges et lisser son effort d’épargne. Peu importe la solution, il faut agir si vous souhaitez profiter pleinement de ces jours paisibles. Pour cela, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller financier Optia Conseil, pour mettre au point une stratégie patrimoniale qui vous correspond.
Chez Optia Conseil, votre cabinet en gestion de patrimoine au Havre, nos experts vous aident à choisir le contrat d’assurance-vie qui correspond le mieux à vos objectifs. Ils sont à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner dans les stratégies à mettre en place.
Vous souhaitez concrétiser vos projets immobiliers ?
Contactez-nous du lundi au vendredi : 9h-12h / 14h-18h
Le samedi et en dehors de ces horaires sur rendez-vous
Abonnements À partir de 39,99 € / mois
Profitez de la qualité de notre expertise à tout moment avec nos abonnements Essentiel Patrimoine, Essentiel Silver & Essentiel Pro !
Suivez-nous